引言

      民间借贷中约定的年利率12%是否受法律保护？本文通过黄埔区法院最新生效判决（案号：(2025)粤0112民初6378号），解析法律对借贷利率的合法性边界，并提炼实操性极强的风险防范策略。

案情回顾

2024年3月5日，黄埔区某街道居民罗某某向钟某某借款40000元，双方签订《个人借条》约定：

�� 借款年利率12%

�� 还款日为2024年6月5日

✅ 原告通过微信转账完成支付

⚠️ 被告逾期未还，原告诉至黄埔区法院。

争议焦点及判决

1️⃣ 被告抗辩

�� "被限制人身自由导致无法还款，请求宽限期"

�� "曾支付4000元利息，但需确认归属本案"

2️⃣ 法院认定（黄埔区人民法院）

✅ 借贷关系合法有效：微信转账凭证+借条原件印证

✅ 年利率12%合法有效：未超过法定保护上限

⚠️ 4000元已另案抵扣：不冲抵本案债务

3️⃣ 判决结果

被告十日内归还原告：

�� 本金40000元

�� 利息（以40000元为基数，自2024年3月5日起按年利率12%计至清偿之日）

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法律冷知识

�� 判决依据和分析：

1️⃣ 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，

✅ 明确支持约定利率，但不得超过合同成立时LPR四倍（本案12%未超限）

2️⃣根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十八条第二款第二项，

✅ 约定了借期内利率但未约定逾期利率的，逾期后仍按借期内利率12%计息

⚠️ 关键结论：2024年3月签约的借贷合同，年利率12%完全合法！

律师提醒

      结合本案，广州黄埔区民间借贷律师周孚泉对劳动者，提供以下实操建议：

�� 1️⃣ 利息抵扣的精准举证

--> 若支付过利息，必须保留备注款项用途的转账凭证（如"2024.3.19支付借条编号XX利息"）

�� 2️⃣ 还款宽限期的协议保障

--> 因特殊原因需延期还款时，务必签订书面补充协议，避免口头约定不被法院采信

�� 3️⃣ 善用小额诉讼程序

--> 对于4万元左右的借贷纠纷，可主动申请适用小额诉讼程序（本案审理仅37天），大幅降低维权时间成本

 周孚泉律师简介：国防科技大学毕业，中国法学会会员、建造师、曾任职华为公司多年，法律功底深厚，互联网以及社会经验丰富，沟通协调能力强，湖南耒阳人、广州执业，全国可办案，擅长刑事辩护、劳动工伤、经济纠纷、民间借贷、法律顾问、婚姻家事、交通事故、建工等领域，周律师电话微信：18702021010 。